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Fiscalité immobilière ? Même pas peur!

Vous allez bientôt acheter votre première habitation ? Dans ce cas, les aspects fiscaux vous effraient peut-être un peu… Mais ne vous faites pas de souci : ERA est allé interroger un conseiller fiscal pour vous aider à y voir plus clair.

Fiscalité immobilière? Même pas peur !

Acheter une habitation ? Les questions les plus fréquemment posées.

Qui veut acheter une maison ou un appartement a intérêt à disposer d’un budget de base. Mais de quels coûts faut-il tenir compte ?

Lorsque l’on achète une maison, il est en effet préférable de disposer à l’avance d’une partie du budget. Ce montant sert essentiellement à régler les coûts qui accompagnent l’achat de votre habitation. Pensez par exemple aux frais de notaire, aux coûts de votre hypothèque, mais aussi aux 20% du prix d’achat destinés à la TVA.  

Quel pourcentage de nos revenus pouvons-nous consacrer au remboursement d’un prêt hypothécaire ?

Une règle d’or nous recommande de ne pas consacrer plus de 1/3 de nos revenus au remboursement de notre crédit. Assurez-vous à l’avance de ne pas vous retrouver confronté à des problèmes de remboursement. Vous voulez réaliser une simulation ? C’est possible par exemple ici.

À quoi dois-je encore penser lorsque j’établis mon budget ?

Ne perdez pas non plus de vue les frais récurrents ! Pensez par exemple au précompte immobilier, aux primes d’assurance et aux charges communes si vous achetez un appartement. Et bien sûr, il ne faut pas oublier non plus les factures d’eau et d’électricité.

Qu’est-ce que le bonus logement ? À quelles conditions dois-je satisfaire pour y avoir droit ?

Vous allez bientôt souscrire un crédit hypothécaire pour acheter une habitation ? Dans ce cas, vous avez droit à une réduction d’impôt, également appelée « bonus logement ».  Le montant de ce bonus dépend non seulement de la commune où se situe votre habitation, mais aussi de votre revenu net imposable.

En Région Wallonne, le bonus logement n’est attribué que si vous disposez d’une habitation unique dans laquelle vous résidez de manière effective.  

  • Votre crédit doit être consacré à l’achat – et PAS à la rénovation – d’une habitation et doit avoir une durée de minimum 10 ans.
  • L’habitation doit être et rester votre habitation personnelle. En tant que propriétaire, vous devez donc y résider et vous ne pouvez pas la louer. 
  • L’habitation doit être votre seule habitation. Cela signifie qu’en tant que propriétaire, vous n’avez pas le droit de posséder une autre habitation que celle que vous achetez.

En Région Bruxelloise, le bonus logement a été supprimé. À la place, les acheteurs d’une habitation bénéficient d’une réduction plus élevée sur les droits d’enregistrement.

En Région Flamande, les conditions suivantes sont d’application :

  • Jusqu’à 2016, le bonus logement était uniquement valable si la maison était votre habitation unique et personnelle. Depuis le 1er janvier 2016, un bonus logement est également valable pour plusieurs habitations.
  • L’argent que vous avez emprunté doit servir pour l’achat, la construction ou la rénovation de votre habitation.
  • Le crédit doit avoir une durée de 10 ans minimum et être garanti par une hypothèque. 

4 Tuyaux fiscaux dont vous devez absolument tenir compte

Tuyau 1 : Faites les recherches nécessaires

Au moment de choisir une banque pour votre crédit hypothécaire, il est déconseillé d’accepter la première offre qui se présente à vous. Envisagez toutes les options et allez négocier avec différentes banques. La banque où vous disposez d’un compte à vue ou d’un livret d’épargne n’est pas forcément la banque la plus avantageuse pour la souscription d’un crédit. 

Tuyau 2 : Faites jouer la concurrence

Cela ressemble peut-être à du marchandage, mais il n’est pas inhabituel de mettre différentes banques en concurrence. Une rivalité saine ne peut pas faire de mal. C’est une pratique courante et cela incite une banque à aligner son offre sur celle de la concurrence. Et c’est tout bénéfice pour vous !

Tuyau 3 :  Envisagez aussi d’autres options

Peut-être entrez-vous en considération pour un crédit social ? De plus en plus de personnes en profitent et cela leur permet d’emprunter à un tarif avantageux. Une piste qui vaut donc la peine d’être creusée.

Tuyau 4 : Ayez toujours la totalité des coûts à l’esprit

Lorsque vous établissez votre budget, n’oubliez pas de tenir compte des frais cachés. Il convient notamment de ne pas oublier les frais de notaire. Et des frais de rénovation éventuels peuvent aussi entrer en ligne de compte…

Finalement, la fiscalité n’est pas si effrayante que ça. Il s’agit juste d’être bien informé. Nous vous souhaitons de trouver rapidement l’habitation de vos rêves. Nos agents se feront un plaisir de vous y aider.

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Ce bien ne serait-il pas pour vous ?